10 Gründe
10 Gründe für den Erwerb einer vermieteten Eigentumswohnung
1. Investition in einen echten Sachwert
Im Gegensatz zu Aktien, die ebenfalls als Sachwerte gelten, werden Immobilien überwiegend nach ihrer Substanz bewertet und nicht nach hoffnungsvollen Zukunftserwartungen.
2. Hebelwirkung mit Fremdkapital
Durch die überwiegende Finanzierung mit Fremdkapital entsteht insbesondere bei hohen Steuersätzen eine Hebelwirkung auf die Nachsteuerrendite. Anmerkung: Banken finanzieren bei entsprechender Bonität den Eigentumswohnungskauf auch über den Kaufpreis hinaus, so dass Ankaufsnebenkosten mitfinanziert werden können und kein Eigenkapital eingebracht werden muss.
3. Hin und Her macht die Taschen leer
Die Immobilität und geringere Handelbarkeit als z.B. bei Aktien ist aus anlegerpsychologischer Sicht ein großer Vorteil: Sie laufen nicht Gefahr, den zyklischen Markt austricksen zu wollen, und erfahren damit automatisch eine langfristige Anlageperspektive, die in der Vergangenheit immer zu Wertsteigerungen geführt hat. (Buy and hold-Strategie; vgl. Rainer Zitelmann, Reich werden mit Immobilien, Planegg 1999, S. 14 ff.)
4. Neue Wohnungsknappheit in den westdeutschen Metropolen
Rückläufige Neubauaktivitäten und Zuzug in die westdeutschen Großstädte führte in der jüngsten Vergangenheit wieder zu Mietsteigerungen. Sowohl Mietervereine als auch Grundeigentümerverbände weisen auf diese Entwicklung hin.
5. Hypothekenzinsen auf historischem Dauertief
Der durchschnittliche Hypothekenzins der vergangenen 20 Jahre lag bei etwa 8%. Eine Immobilienfinanzierung über € 100.000,- bei unter 5% Zinsen ist gegenwärtig somit zunächst über € 3.000,- p.a. günstiger. Das heißt: Bei einigen vermieteten Eigentumswohnungen zahlt Ihr Mieter selbst bei einer 100%igen Finanzierung bereits sämtliche Zinsen.
6. Außerordentliche Wertentwicklung nach einem etwaigen Auszug des Mieters
Wird eine unbefristet vermietete Eigentumswohnung irgendwann einmal frei, besteht die Möglichkeit 1) der Neuvermietung auf Marktniveau, 2) der Eigennutzung oder 3) des gewinnbringenden Verkaufs an einen Eigennutzer. Merke: Frei beziehbare Eigentumswohnungen sind verglichen mit ansonsten baugleichen vermieteten Eigentumswohnungen erheblich teurer.
Hamburg rangiert hinsichtlich der Wertentwicklung von Immobilien europaweit auf den vordersten Plätzen.
7. Vermögensaufbau mit der Miete und dem Geld des Finanzamtes
Bei einer 100%igen Finanzierung und einer anfänglichen jährlichen Tilgung von 1% ist Ihre Immobilie nach gut 30 Jahren schuldenfrei und sorgt für eine nachhaltige Rente als Altersabsicherung. Übrigens: Nutzen Sie Ihre Immobilie dann selbst, ist die gesparte Miete die einzige steuerfreie Ausschüttung, die es in Deutschland gibt.
8. Sehr geringe Wertschwankungen der Immobilie
Da Immobilienmärkte auch einem Zyklus unterliegen, sind auch geringe Preisrückgänge denkbar – aber eben nur geringe. Hingegen haben die Aktienanleger in der Vergangenheit erhebliche Wertverluste, teils sogar Totalausfälle, hinnehmen müssen. Deshalb beleihen die Banken Immobilien wesentlich höher. Aktien kauft man besser mit Eigenkapital.
9. Inflationsschutz
Während die schleichende Inflation Ihnen die Rückzahlung Ihres Darlehns verbilligt, entwickeln sich der absolute Wert sowieso, aber auch der reale Wert (inflationsbereinigt) Ihrer Immobilie langfristig in Hamburg immer positiv.
10. Steuern sparen
Fremdkapitalzinsen sind Werbungskosten und mit positiven Einkünften verrechenbar. Um diesen Vorteil über die gesamte Finanzierungslaufzeit optimal zu nutzen, empfehlen einige Finanzierungsprofis gern ein Grundschulddarlehen mit Tilgungsaussetzung. Das heißt: Das Darlehen an die Bank wird nicht regelmäßig getilgt, sondern die Tilgungsbeträge werden monatlich in einen Aktienfonds eingezahlt. Mit der Fondssparsumme soll dann zum Ende der Finanzierungslaufzeit das Darlehen in einer Summe zurückgezahlt werden. Somit erhalten Sie sich Werbungs-(Finanzierungs-)kosten über die gesamte Laufzeit.
